केवायसीसाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?

What are the Documents Required for KYC in Marathi?

केवायसी (KYC) किंवा ‘आपल्या ग्राहकाला ओळखा'(Know Your Customer) ही कोणत्याही बँका(Banks), वित्तीय संस्था(financial Institutes) आणि इतर भारतीय संस्थांनी केलेली अनिवार्य पडताळणी प्रक्रिया आहे ज्याचे उद्दीष्ट मनी लाँडरिंगसारख्या बेकायदेशीर कारवाया कमी करणे आहे.

२००४ सालापासून भारतीय रिर्झव्ह बँकेने केवायसीसाठी प्रक्रिया पूर्ण न करता कोणत्याही व्यक्ती किंवा संस्थेला बँक खाते, ट्रेडिंग खाते किंवा डिमॅट खाते उघडण्याची परवानगी देणे बेकायदेशीर केले आहे.

ग्राहकाची ओळख पडताळून पाहण्याचा केवायसी पडताळणी हा एक अविश्वसनीय सोपा आणि प्रमाणित मार्ग आहेच, पण एखाद्याने त्यांचे आर्थिक व्यवहार करण्यापूर्वी आवश्यक असलेली ही केवळ एक वेळची पायरी आहे.

मूलतः, कोणताही आर्थिक व्यवहार करण्यास सक्षम होण्यासाठी केवायसीबरोबर पुढे जावे लागेल. जेव्हा तुम्ही तुमची केवायसी पडताळणी प्रक्रिया पूर्ण करता, तेव्हा तुम्ही तुमची ओळख, पत्ता आणि आर्थिक इतिहास यांविषयी चाचणीची माहिती घेतलेल्या वित्तीय संस्थेला दिली आहे. हे बँकेला हे जाणून घेण्यास मदत करू शकते की आपण गुंतवणूक करण्यासाठी निवडलेला पैसा कोणत्याही बेकायदेशीर किंवा मनी लाँडरिंगसंबंधित (Money Laundering) उद्देशासाठी एक नव्हता.

हे आम्हाला केवायसी पडताळणी करण्यासाठी आवश्यक प्रक्रियेकडे आणते. केवायसीसाठी आवश्यक कागदपत्रांची विशिष्ट यादी आधीच सुरक्षित करणे आवश्यक आहे जेणेकरून कोणतीही उचकी न घेता त्यांच्या केवायसी पडताळणीतून जाऊ शकेल.

जेव्हा एखादा प्रथमच म्युच्युअल फंडांमध्ये (Investment In Mutual Fund) गुंतवणूक करण्याचा प्रयत्न करत असेल किंवा एखाद्या संस्थेच्या माध्यमातून प्रथमच गुंतवणूक करण्याचा प्रयत्न करत असेल, तेव्हाही त्यांना केवायसी पडताळणी प्रक्रिया पार पाडणे आवश्यक आहे. या प्रक्रियेला जास्तीत जास्त एक दिवस लागेल ज्यानंतर कोणी त्यांच्या म्युच्युअल फंडगुंतवणूकीसह पुढे जाऊ शकेल. तथापि, आपण पुढील केवायसी कागदपत्रे पुढे जाण्यापूर्वी सुलभ ठेवण्याची खात्री करा.

केवायसी दस्तऐवज यादी KYC documents list in Marathi

कागदपत्रांची खालील यादी एखाद्याची केवायसी पडताळणी प्रक्रिया पूर्ण करण्यासाठी आवश्यक आहे.

ही कागदपत्रे केवायसीने निवडलेल्या प्रकारानुसार कठोर किंवा स्कॅन (Scan) केलेल्या प्रती म्हणून सादर करणे आवश्यक आहे.

केवायसीसाठी आवश्यक कागदपत्रांचे दोन विस्तृत संच आहेत:

ओळखीचा पुरावा आणि त्यांच्या पत्त्याचा पुरावा. ओळख आणि पत्त्याच्या पुराव्यासाठी केवायसीसाठी आवश्यक कागदपत्रे ओव्हरलॅप (Overlap) होऊ शकतात, परंतु ती सामान्यत: बदलतात. केवायसीसाठी आवश्यक कागदपत्रे खालीलप्रमाणे आहेत:

1.ओळख पुराव्यासाठी केवायसी कागदपत्रे

यूआयडी किंवा एखाद्याच्या आधार कार्डसह येणारा अद्वितीय ओळख क्रमांक. कोणीही त्यांचा मतदार ओळखपत्र, पासपोर्ट किंवा ड्रायव्हिंग लायसन्स देखील वापरू शकतो.
त्यांचे छायाचित्र असलेले एकपॅन कार्ड

अर्जदाराचा फोटो असलेले ओळखपत्र किंवा आवश्यक दस्तऐवज.

हे लक्षात ठेवा की हा दस्तऐवज राज्य किंवा केंद्र सरकारे, त्यांचे विभाग किंवा कोणत्याही नियामक किंवा वैधानिक संस्थांनी जारी करणे आवश्यक आहे.

नियोजित व्यावसायिक बँका, सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम किंवा कोणत्याही सार्वजनिक वित्तीय संस्थांद्वारे जारी केलेले ओळखपत्रदेखील वैध आहे.

शेवटी, एखाद्याच्या महाविद्यालयाने जारी केलेली ओळखपत्रे, जर महाविद्यालय विद्यापीठांशी संलग्न असेल किंवा त्यांच्या विद्यार्थ्यांना आयसीडब्ल्यूएआय, आयसीएआय, बार कौन्सिल, आयसीएसआय इत्यादी व्यावसायिक संस्थांनी प्रदान केलेले कोणतेही ओळख दस्तऐवज देखील वैध केवायसी ओळखपत्र मानले जाते.

एखाद्या बँकेने एखाद्या व्यक्तीचे नाव आणि पत्ता असलेल्या व्यक्तीला दिलेले कोणतेही क्रेडिट (Credit) किंवा डेबिट कार्ड (Debit Card) देखील वैध केवायसी दस्तऐवज (Valid KYC documents) म्हणून मानले जाते.

2.पत्ता प्रूफसाठी केवायसी कागदपत्रे

मतदाराचे कार्ड(Voter ID) / पासपोर्ट(PassPort) /ड्रायव्हिंग लायसन्स(Driving Licence)/ नोंदणीकृत विक्री करार किंवा एखाद्याच्या फ्लॅट/विम्याच्या प्रतीसाठी एखाद्याच्या निवास(Copy of an insurance)/ देखभाल बिलावर भाडेपट्टी( Maintenance bill ).

केवायसीसाठी उपयुक्ततेची बिले देखील वैध पत्ता पुरावा मानली जातात. यात एखाद्याचे वीज किंवा गॅस बिल, त्यांचे टेलिफोन बिल आणि पाणी वापराचे त्यांचे बिल यांचा समावेश आहे. ही बिले तीन महिन्यांपेक्षा जास्त जुनी नसावीत हे लक्षात ठेवा.

अर्जदाराला कोणत्याही कारणास्तव दोषी ठरविण्याच्या बाबतीत अर्जदाराला त्यांच्या स्वत: च्या खात्यांनुसार नवीन पत्ता देणारा सर्वोच्च किंवा उच्च न्यायालयाच्या न्यायाधीशांनी दिलेला स्वयंघोषित नामाआवश्यक आहे.

केवायसीसाठी पत्ता पुरावा खालील पैकी कोणत्याही संस्थेद्वारे जारी केला जाऊ शकतो: अनुसूचित सहकारी बँका( co-operative banks )/ अनुसूचित व्यावसायिक बँका( scheduled commercial banks )/ राजपत्रित अधिकारी( Gazetted Officers )/ बहुराष्ट्रीय परदेशी बँका/ नोटरी सार्वजनिक( Banks/Notary public )/कागदपत्रे कोणत्याही वैधानिक प्राधिकरण किंवा सरकार/ कोणत्याही प्रतिनिधींनी जे विधानसभा किंवा संसदेत ( Legislative Assembly or Parliament )निवडले गेले आहेत.

केवायसीसाठी पत्ता पुरावा खालील पैकी कोणत्याही संस्थेद्वारे ओळखपत्रावर जारी केला जाऊ शकतो: खालील: वैधानिक/नियामक प्राधिकरणे( Statutory/Regulatory Authorities), सार्वजनिक वित्तीय संस्था( Public Financial Institutions ), सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम( Public Sector Undertakings), केंद्र आणि/किंवा राज्य सरकार किंवा त्याच्या कोणत्याही विभाग( Sector Undertakings, Central and/or State Government or any of its Departments, Scheduled Commercial Banks. ), अनुसूचित व्यावसायिक बँका( Scheduled Commercial Banks ).

शेवटी, एखाद्याच्या महाविद्यालयाने जारी केलेल्या पत्त्यावर छापलेले पत्ते असलेली ओळखपत्रे, बशर्ते महाविद्यालय विद्यापीठांशी संलग्न असेल किंवा आयसीडब्ल्यूएआय(ICWAI), आयसीएआय(ICAI), बार कौन्सिल(Bar Council), आयसीएसआय(ICSI)इत्यादी व्यावसायिक संस्थांना त्यांच्या विद्यार्थ्यांना प्रदान केलेले कोणतेही ओळख दस्तऐवज देखील एक वैध केवायसी दस्तऐवज मानले जातात.

कोणत्याही उपखात्यासाठी किंवा एफआयआयसाठी, नोंदणीकृत पत्त्यासह एफआयआय(Custodians by the FII)/सब-अकाऊंटद्वारे संरक्षकांना दिले जाणार् या अॅटर्नीचे पॉवर ऑफ द अॅटर्नी (The power of attorny) घेणे आवश्यक आहे. त्यासाठी संरक्षकांची योग्य प्रकारे नोटरायझेशन करणे आणि/किंवा कॉन्सुलरायझेशन करणे आवश्यक आहे.
एखाद्याच्या जोडीदाराच्या नावाने केवायसीसाठी पत्ता पुरावा देखील वैध केवायसी दस्तऐवज म्हणून स्वीकारला जातो.

केवायसी पडताळणीचे प्रकार Types of KYC verification

आता आरबीआय केवायसी च्या कागदपत्रांची यादी आपल्याला माहित असल्याने केवायसी पडताळणी प्रक्रियेचे दोन प्रकार आहेत. हे विविध कारण आहे की बँक खाते असलेल्या प्रत्येक ग्राहकाला केवायसी प्रक्रियेतून जावे लागेल याची खात्री करण्याची सरकारची इच्छा आहे. दोघेही त्यांच्या सत्यतेच्या बाबतीत समान आहेत आणि एखाद्याने दुसर् या प्रकारापेक्षा एका प्रकारचा पर्याय निवडला की नाही हा केवळ सोयीचा विषय आहे.

केवायसी पडताळणीचा पहिला प्रकार म्हणजे आधार-आधारित केवायसी. आधार आधारित केवायसी ही एक पडताळणी प्रक्रिया आहे जी ऑनलाइन केली जाऊ शकते, ज्यामुळे इंटरनेट कनेक्शन असलेल्यांसाठी ती अत्यंत सोयीस्कर बनते. नावाप्रमाणेच, या प्रकारच्या केवायसीसाठी त्यांच्या मूळ आधार कार्डची स्कॅन केलेली प्रत अपलोड करणे आवश्यक आहे. समजा एखाद्याला म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याची इच्छा असेल. आधार आधारित केवायसीसह असे करण्याची संधी वर्षाला फक्त ₹,५०,००० पर्यंत आहे. जर एखाद्याला दरवर्षी म्युच्युअल फंडांमध्ये अधिक गुंतवणूक करायची असेल, तर त्यांना वैयक्तिक पडताळणी केवायसी करणे आवश्यक आहे.

आधी तपशीलवार ऑनलाइन पडताळणी मोडच्या उलट, वैयक्तिक केवायसी पडताळणी ऑफलाइन केली जाते. असे करण्यासाठी, ग्राहक केवायसी किऑस्क किंवा म्युच्युअल फंड हाऊसला भेट देणे आणि आधार बायोमेट्रिक्स वापरून त्यांची ओळख प्रमाणित करणे निवडू शकतो. ही पडताळणी करण्यासाठी कार्यकारी अधिकारी त्यांच्या घरी किंवा कार्यालयात पाठविण्यासाठी केवायसी नोंदणी एजन्सीला कॉल देखील करू शकतो. काही म्युच्युअल फंड हाऊसेस व्हिडिओ कॉलद्वारे वैयक्तिक पडताळणी म्युच्युअल फंड केवायसी देखील ऑफर करतात जेथे ग्राहकाला त्यांचे मूळ आधार कार्ड प्रदर्शित करणे आणि कागदपत्रे संबोधित करणे आवश्यक आहे.

Show some love towards Humbaa.com and kindly visit Humbaa.com 🙂

Leave a comment